Электронные платежные системы в Казахстане

2023: Рост объема безналичных платежей на треть - до 54,8 трлн тенге

В Казахстане наблюдается значительный рост объема безналичных платежей, который по итогам 2023 года увеличился на треть по сравнению с 2022 годом. Об этом стало известно 1 августа 2024 года. Общая сумма транзакций достигла ₸54,8 трлн.

Как передает «Курсив», ссылаясь на исследование PwC, количество безналичных операций за 2023 год выросло на 43%, а их суммарный объем увеличился на 49%, достигнув ₸32,3 трлн. Средний чек безналичной оплаты также показал рост на 4%, составив ₸5,9 тыс.. Частота использования безналичных платежей достигла рекордных 5,4 млрд транзакций.

По состоянию на 1 мая 2024 года в обращении находилось 76,6 млн платежных карт, что на 11% больше, чем 2023 году. Параллельно с этим наблюдается существенное расширение сети POS-терминалов — к 1 апреля 2024 года их количество увеличилось на треть, достигнув 1,1 млн единиц.Чекап для искусственного интеллекта: зачем и как тестировать ИИ-решения?

Несмотря на общую тенденцию к цифровизации платежей, объем наличных операций также показал рост на 16%, достигнув ₸22,7 трлн. Однако доля наличных транзакций в общем объеме платежей сократилась на 7 процентных пунктов, составив 41%. Количество операций по снятию наличных в банкоматах в 2023 году снизилось на 8%, до 240 млн, при этом средняя сумма снятия выросла на четверть — с ₸75,2 тыс. до ₸94,7 тыс.

Аналитики PwC отмечают, что рынок безналичных платежей, рост которого ускорился после пандемии, продолжит увеличиваться на фоне активной цифровизации в Казахстане, развития платформ электронной коммерции и изменения поведения потребителей. С 2019 по 2023 год объем и количество безналичных транзакций выросло в 5,5 раза.

Особенно впечатляющий рост показали онлайн-платежи. В 2023 году их сумма увеличилась на две трети, достигнув ₸16 трлн, а количество транзакций выросло на треть, до 2,6 млрд. Рынок офлайн-платежей также достиг значительного объема в ₸16,1 трлн, что на 44% больше по сравнению с 2022 годом. Большая часть офлайн-платежей — 75%, или ₸12 трлн — приходится на долю Smart Pay (QR, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Android Pay, Garmin Pay).^[1]

2021

В Казахстане онлайн осуществляются 83% всех безналичных платежей

Почти 83% всех безналичных платежей, проведённых в Казахстане, были осуществлены через интернет и мобильный телефон. За год сумма транзакций увеличилась в 2,5 раза^[2].

За январь–июнь 2021 года объём безналичных платежей в Казахстане составил 29,6 трлн тенге, что в 2,4 раза больше, чем в соответствующем периоде прошлого года (12,4 трлн тенге).

За последние 5 лет объём безналичных платежей растёт в Казахстане в среднем в 2,2 раза в год, что говорит о стремительном развитии этого направления, пишет Финпром.

В Казахстане, как и во всём мире, одним из актуальных трендов рынка телекоммуникаций и финансовых технологий стали мобильные финансы. Почти 83% всех безналичных платежей, проведённых в Казахстане, были осуществлены через интернет и мобильный телефон. За год сумма транзакций увеличилась в 2,5 раза.

При анализе международного опыта применения инноваций для карточных продуктов был определён основной тренд: интеграция функционала платёжных карт в мобильные телефоны. В РК, как и всюду в мире, всё больше пользователей оплачивают товары и услуги посредством мобильных платежей.

По данным обследования Бюро национальной статистики АСПиР РК, в 2020 году при осуществлении покупок в интернете 21,8% пользователей использовали мобильные платежи. В региональном разрезе этот вид платежей наиболее распространён среди респондентов Актюбинской (48,5%) и Жамбылской (32,7%) областей, а также Шымкента (32,1%).

Мобильные финансы доступны в Казахстане практически повсеместно. К июлю 2021 года в стране насчитывалось 16 млн абонентов сотовой связи, имеющих доступ к сети Интернет. За год их количество увеличилось на 6,9%.

Число безналичных транзакций в Казахстане за полгода выросло в 2,5 раза

По состоянию на 1 июля 2021 года в Казахстане в обращении находилось 54,0 млн платежных карточек. Наиболее распространенными являются дебетовые карточки, их доля составляет 71,3%, доля кредитных карточек – 25,8%. На долю дебетовых с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 2,8%. В Казахстане число платежных карт в обращении выросло до 54 млн штук.

В январе-июне 2021 года объемы транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составили 39,6 трлн тенге, количество – 2726,4 млн транзакций. При этом за аналогичный период количество безналичных транзакций выросло в 2,5 раза до 2589,3 млн операций и в 2,3 раза в объеме, достигнув 29,8 трлн тенге.

Держателями платежных карточек было проведено 137,1 млн операций по снятию наличных денег на сумму 9 816,3 млрд тенге. Наблюдается уменьшение количества операций по снятию наличных денег в сравнении с январем-июнем 2020 года на 8,6%. При этом объем операций по снятию наличных денег вырос на 30,6%.

Основная доля безналичных операций в Казахстане совершена посредством интернета/мобильного банкинга (67,2% от общего количестве операций и 83,1% от общего объема безналичных платежей и переводов денег) и POS-терминалов (32,7% и 16,4% от общего количества и объема безналичных платежей и переводов денег).

Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (98,7% и 87,8% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).^[3]

2019: Объем безналичных платежей в Казахстане увеличился почти в три раза

Аналитический центр АФК представил в декабре 2019 года обзор статистики по безналичным платежам по банковским картам в Казахстане в октябре 2019 года.

В октябре 2019 года объем безналичных платежей по карточкам, использованным на территории Республики Казахстан (РК), составил 1 512,6 млрд тенге, увеличившись в 2,7 раза в сравнении с октябрем прошлого года и на 11,5% по отношению к сентябрю. Город Алматы остается абсолютным лидером по объему безналичных транзакций по платежным картам. Однако, в последние месяцы теряет свои позиции. Доля Алматы в общем объеме платежей в октябре составила 36,3%, снизившись с 45,3% месяцем ранее и с 72,3% августе текущего года.

Соотношение показателя безналичных платежей по карточкам к снятию наличности в банкоматах продолжает обновлять максимум, увеличившись до 112%. В то же время, доля безналичных транзакций в общем объёме операций (безнал. оплата плюс снятие в банкоматах) выросла в октябре до 53%.

При разбивке платежей по регионам, лишь в городе Алматы наблюдается снижение объёма безналичных платежей – минус 10,8% в октябре, до 548,6 млрд тенге. Также минимальный рост безналичных платежей в отчётном месяце зафиксирован в ВКО (+2,9%), а все остальные регионы демонстрируют двухзначный рост. В годовом исчислении безналичные платежи снижаются лишь в Акмолинской области.

2017

Итоги первого полугодия

По итогам первого полугодия 2017 года объем денежных переводов из Республики Казахстан за рубеж вырос на 25,8% . Лидером рынка остается платежная система «Золотая Корона», сообщает аналитическое агентство Ranking.kz.

Согласно данным Национального Банка Республики Казахстан, наибольшее количество исходящих денежных средств в январе-июне 2017 года было отправлено по системе «Золотая Корона».

С 2016 года «Золотая Корона » увеличила свои объемы по отправке денежных переводов за рубеж с 34,1% до 45,4% от общей доли всех систем, представленных на рынке республики Казахстан.

За I и II квартал текущего года по системе «Золотая Корона – Денежные переводы»^[4] было отправлено на 32,3 млрд. тенге, или на 53,7%, больше денежных средств, по сравнению с прошлым годом.

«Золотая Корона» лидирует в Казахстане также и по показателю роста количества транзакций за рубеж - за год их число выросло на 92 тыс. транзакций, увеличившись на 22,4%.

Регистрация Contact, Лидер, "Золотая Корона" и "КиберПлат"

• Платежная система «Лидер» выполнила требования закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» и была включена в реестр систем, имеющих право оказывать платежные услуги на территории страны. Реестр опубликован на сайте Национального банка Республики Казахстан.
• Платежная система Contact прошла процедуру регистрации в соответствии с законом Республики Казахстан «О платежах и платежных системах». Платежная система оказывает услуги денежных переводов в Казахстане с 2001 года и развивает партнерские отношения с банками и финансовыми организациями страны.Сеть пунктов обслуживания CONTACT в Республике насчитывает порядка 350 точек, флагманский офис Системы работает в Астане на базе отделения АО «Нурбанк».
• Национальный Банк Республики Казахстан (НБ РК) признал в начале года платежную систему «Золотая Корона» значимой. «Золотая Корона» стала одной из трех и единственной российской платежной системой, получившей в Казахстане статус значимой. В документе НБ РК отмечается, что через платежную систему «Золотая Корона» «осуществляются платежи и (или) переводы денег в течение года…в объеме не менее двадцати пяти процентов от совокупного объема отправленных через системы денежных переводов денег по Республике Казахстан и за рубеж и полученных в Республику Казахстан через системы денежных переводов из-за рубежа платежей и (или) переводов денег».
• Компания «КиберПлат Казахстан» прошла в начале года процедуру учетной регистрации в соответствии с Законом «О платежах и платежных системах». Система CyberPlat (КиберПлат) работает в Казахстане с 2006 года. Ее платежная инфраструктура насчитывает более 30 000 точек, а региональные представительства расположены во всех крупных городах республики. CyberPlat обеспечивает прием платежей в пользу операторов мобильной и фиксированной связи, провайдеров проводного и мобильного интернета, систем охранной сигнализации, поставщиков жилищно-коммунальных и многих других услуг. Платежные операции проходят в режиме реального времени, денежные средства зачисляются на счет в течение нескольких секунд.

2016

Закон № 11-VІ от 26.07.2016 «О платежах и платежных системах», подписанный Президентом Республики Казахстан Нурсултаном Назарбаевым, упорядочил государственный контроль и надзор за деятельностью систем электронных платежей, урегулировал отношения в сфере организации платежного рынка и регламентировал процедуры осуществления платежных услуг. Закон определил, что частные небанковские организации, которые оказывают платежные услуги на территории Казахстана, обязаны пройти учетную регистрацию в Национальном банке, и информация об этом должна быть отражена в реестре.

Казахстан

Платежные системы и сервисы

Примечания